Hipoteca fija vs variable: cómo se calcula la cuota
La cuota de una hipoteca se calcula habitualmente con el sistema de amortización francés, que mantiene la cuota constante mientras el tipo de interés no cambie.
Fórmula
Cuota = P × [i(1+i)ⁿ] / [(1+i)ⁿ − 1]
P: capital solicitado. i: tipo de interés mensual (anual / 12). n: número total de cuotas (meses).
Tipo fijo vs tipo variable
En el tipo fijo, el interés no cambia durante toda la vida del préstamo.
En el tipo variable, el interés aplicado es Euríbor + diferencial del banco, y se revisa periódicamente (habitualmente anual o semestral), por lo que la cuota puede subir o bajar en cada revisión según el Euríbor vigente en ese momento.
Ejemplo (capital 200.000 €, 30 años)
Fijo al 3,00% → cuota ≈ 843 €/mes, total a pagar ≈ 303.555 €
Variable Euríbor 2,80% + diferencial 0,99% (3,79%) → cuota ≈ 931 €/mes, total ≈ 335.080 €
Compará ambos escenarios con tus propios números acá: Calculadora de hipoteca.