Cómo calcular tu capacidad de endeudamiento
La capacidad de endeudamiento busca responder: ¿cuánto puedo pagar por mes en deudas sin comprometer mi economía? Es un dato clave antes de pedir un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca. Una regla común es no superar cierto porcentaje del ingreso.
Regla práctica (guía)
- Límite recomendado de endeudamiento total: 30% a 35% de tus ingresos.
- Si ya tenés gastos fijos altos, conviene ser más conservador.
- Por encima del 40% de tus ingresos, el nivel de endeudamiento se considera alto.
Cálculo simple
1) Calculá el máximo recomendable para deudas: MaxDeuda = Ingreso × 0,30
2) Restá gastos fijos si querés un criterio más prudente: Capacidad = max(0, MaxDeuda − GastosFijos)
Ejemplo práctico
Ingresos mensuales netos de $300.000, con gastos fijos de $80.000 (alquiler, servicios, etc.):
MaxDeuda = 300.000 × 0,30 = 90.000
Capacidad = 90.000 − 80.000 = 10.000
En este caso, la persona podría destinar hasta $10.000 por mes a nuevas deudas sin superar el límite recomendado del 30%.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la capacidad de endeudamiento?
Se calcula tomando el 30% de tus ingresos mensuales netos y restando tus gastos fijos. El resultado es el monto máximo recomendado que podés destinar por mes al pago de deudas.
¿Cuál es el porcentaje de endeudamiento recomendado?
Lo recomendado es no superar el 30% a 35% de tus ingresos en el pago total de deudas. Por encima del 40% se considera un nivel de endeudamiento alto y riesgoso.
¿Qué diferencia hay entre capacidad de endeudamiento y capacidad de ahorro?
La capacidad de endeudamiento es cuánto podés pagar de deudas sin comprometer tu economía. La capacidad de ahorro es lo que te queda de tus ingresos después de cubrir gastos y deudas.
Estimalo con tus números: Calculadora de capacidad de endeudamiento.